KYC — будущее всех криптовалютных бирж

Отмывание денег — одна из основных финансовых проблем в 2021 году. Однако есть несколько способов решить эту проблему. Среди самых популярных решений можно назвать AML-сервисы, которые помогают отслеживать ваши транзакции, а также внедрение KYC-верификации. Давайте рассмотрим, почему KYC-верификация так важна для криптобирж.

Надежные и прозрачные транзакции

Принцип безопасности очень важен для владельцев криптовалют, поскольку криптобиржи иногда отличаются длиной историей хакерских атак и скандалов.

Благодаря внедрению KYC-верификации биржи могут достичь высокого уровня надежности. Системы проверки личности помогают идентифицировать клиентов бирж и отличать мошенников от законных клиентов.

Пока используются KYC-процедуры, новый клиент криптобиржи может быть уверен в надежности и защите от мошенничества. Это особенно важно для P2P-обменов, где клиенты торгуют друг с другом без вовлечения третьих лиц.

Риск финансового преступления

Существует огромное количество незаконных действий, связанных с криптовалютами, начиная от налогового мошенничества и заканчивая коррупцией, финансированием терроризма, а также взломами онлайн-банкинга. Финансовые незаконные операции достигают примерно 1,4–3,5 триллиона долларов в год во всем мире. Криптобиржи — это пространство для крупных финансовых преступлений. В 2019 году криптобиржи и их пользователи были взломаны на 4,26 миллиарда. Есть пользователи с разными намерениями, пользующиеся услугами бирж. Это приводит к хакерским атакам, мошенничеству, а также фишингу. Например, хакеры ограбили крупнейшую криптобиржу Binance на 40 миллионов.

Для предотвращения хакерских атак и мошенничества на криптобиржах внедряется KYC-политика. Согласно правилам, опубликованным 20 июля 2021 года, все криптовалютные биржи должны внедрять сервисы проверки KYC, позволяющие идентифицировать личность каждого клиента.

KYC-сервисы позволяют снизить вероятность финансовых преступлений за счет процессов идентификации и проверки. Благодаря этим процедурам криптобиржи могут избегать преступников и клиентов с высоким уровнем риска, одновременно защищая клиентов от незаконных действий, связанных с биржами или криптовалютными кошельками. Давайте рассмотрим, что такое KYC и какие его основные функции.

Что такое KYC?

KYC буквально переводится как «знай своего клиента». KYC-политика направлена на проверку личности клиента. Процесс KYC-проверки заключается в сборе информации о пользователе, включая личность клиента, действующую идентификационную карту, счета за коммунальные услуги и т. д.

Без предоставления всей необходимой информации клиенты не получат доступ ко всем функциям обмена криптовалютой. Например, биржа криптовалют Binance позволяет клиентам создавать учетные записи, использовать основные функции и обрабатывать ограниченное количество транзакций без KYC-идентификации. Если вы хотите получить доступ к полной функциональности сервиса и повысить лимиты на пополнение и снятие средств, вам необходимо предоставить KYC-информацию.

Как проходит KYC-верификация?

KYC-верификация состоит из двух основных процессов, включая сбор данных и непосредственно процесс проверки информации.

KYC-процедура включает основные процессы:

1. Программа идентификации клиентов (CIP)

Это основная часть KYC-процедуры. Во время этой части происходит сбор и проверка всех данных о клиентах. Этот процесс происходит после регистрации клиентов на бирже.

2. Проверка клиентов (DD)

Основная цель данной проверки — выявление возможных рисков. При выполнении фонового теста специалисты проверяют клиента, участвовал ли тот в мошеннических операциях.

3. Постоянный мониторинг

Основная цель постоянного мониторинга — определить, актуальны ли данные. Кроме того, эта процедура проверяет подозрительные транзакции. В зависимости от результатов расследования биржа может заблокировать аккаунт клиента и отправить данные в регулирующие структуры.

Функции KYC

Список наиболее важных KYC-функций включает:

  • Доверие и уверенность между клиентами;
  • Стабилизацию крипторынка;
  • Соблюдение правил криптографии AML.

Рассмотрим подробно каждый из них.

Высокий уровень доверия

KYC обеспечивает клиентам бирж высокий уровень доверия. Торговые платформы P2P позволяют своим клиентам торговать друг с другом без привлечения третьих лиц. Для пользователей этих платформ очень важно быть уверенными в легитимности транзакций. Им нужно доверять друг другу. Если на платформе появляются мошенники, пользователи больше не хотят торговать на этой платформе. Среди наиболее важных рисков, с которыми сталкиваются клиенты на платформах P2P, можно выделить уловки с «грязной» криптовалютой, социальную инженерию, мошенничество с крупными суммами и многое другое. Итак, основная функция KYC — это защита участников биржи от подозрительных пользователей и «грязных денег».

Стабилизация крипторынка

Как было сказано выше, одной из основных целей AML-политики является стабилизация рынка криптовалют. Отсутствие прочного доверия среди пользователей препятствует массовому внедрению криптовалют. Таким образом, AML-программы обеспечат демонстрацию криптовалютных бирж как юридических лиц, защищающих своих клиентов от мошенничества и «грязных денег». KYC-сервисы помогают криптовалютным биржам выявлять все риски транзакций и обеспечивать честным клиентам высокий уровень безопасности, что в будущем положительно скажется на стабилизации рынка криптовалют.

Соблюдение правил криптографии AML

Несоблюдение правил криптографии AML считается серьезным риском для национальной безопасности США, поскольку оно способствует отмыванию денег, что является реальной угрозой для экономики в целом. Если криптобиржи не соответствуют требованиям, размер уголовного штрафа достигает 20 миллионов долларов.

Согласно AMLD5, несоответствующие биржи и кошельки должны уплатить штраф в размере 200000 EUR за нарушение. Если криптобиржа соответствует всем требованиям процедур KYC и AML, она защищена от высоких штрафов.

Вывод

В заключение, для создания прозрачного рынка криптовалюты, основанного на надежности и безопасности, 20 июля 2021 года были объявлены новые правила криптовалюты AML. В соответствии с новой AML-политикой, криптобиржи должны внедрить KYC-процедуру, которая обеспечит надежность и безопасность криптовалюты. Основные функции KYC включают укрепление доверия между клиентами бирж, стабилизацию крипторынка в целом и соблюдение правил криптографии AML.